แผนทางการเงินคืออะไรและจะเขียนอย่างไร

ทำไมคุณต้องมีแผนทางการเงิน

คนส่วนใหญ่มีความปรารถนาเกี่ยวกับเงิน คนหนึ่งต้องการซื้อรถยนต์และอพาร์ตเมนต์ อีกคนต้องการอยู่อย่างสบายในวัยเกษียณ และคนสุดท้ายยังหวังที่จะสร้างที่พักพิงสำหรับสัตว์เร่ร่อน แต่ถ้าคุณถามทุกคนว่าพวกเขาทำอะไรเพื่อบรรลุความทะเยอทะยานของพวกเขา จะมีสักกี่คนที่ให้คำตอบที่ชัดเจน

ในการเปลี่ยนความฝันให้เป็นเป้าหมายและทำให้สำเร็จได้ แผนทางการเงินจะมีประโยชน์ นี่คือเอกสารที่กำหนดเป้าหมายทางการเงินและวิธีการบรรลุเป้าหมาย

แผนการเงินต่างจากงบประมาณอย่างไร?

คุณสามารถเข้าใจความแตกต่างได้อย่างแม่นยำมากขึ้นโดยดูตัวอย่างขององค์กร สำหรับเธอ แผนการเงินที่เทียบเท่ากับแผนธุรกิจก็คือแผนธุรกิจ นี่คือเอกสารขนาดใหญ่ที่มีการวิเคราะห์ตลาด รายการงาน เป้าหมายระยะยาว และแหล่งการลงทุน และที่สำคัญที่สุด – ผลลัพธ์ที่บริษัทต้องมาหลังจากเวลาที่กำหนด

เช่นเดียวกับแผนส่วนบุคคล อาจเป็นระยะสั้น หลายปี หรือระยะยาวก็ได้ แทนที่จะเป็นผลลัพธ์ของบริษัทก็จะมีเป้าหมายของบุคคล

ทั้งงบประมาณส่วนบุคคลและงบประมาณองค์กรเป็นการบัญชีค่าใช้จ่ายและรายได้ที่เข้มงวด ตลอดจนการคาดการณ์ค่าใช้จ่ายโดยละเอียดสำหรับอนาคตอันใกล้ โดยปกติเป็นเวลาหนึ่งปี บางครั้งเอกสารถูกร่างขึ้นนานถึงสามปี – และไม่เพียง แต่สำหรับองค์กรเท่านั้น แต่ยังรวมถึงโดยรวมด้วย รัสเซีย. เป็นไปได้ที่จะวางแผนเป็นระยะเวลานาน แต่ก็ค่อนข้างไร้ประโยชน์: มีปัจจัยมากเกินไปที่จะรบกวนในอนาคตและทุกอย่างจะต้องได้รับการคำนวณใหม่

งบประมาณไม่ซ้ำกับแผนการเงิน แต่เติมเต็ม เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย คุณต้องเข้าใจว่าเกิดอะไรขึ้นกับรายได้และค่าใช้จ่าย การคาดการณ์หลังจะช่วยหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

วางแผนการเงินยังไงดี

มีขั้นตอนหลักหลายขั้นตอน

กำหนดเป้าหมายทางการเงิน

อาจเป็นเรื่องยากเพราะคุณไม่เพียงต้องจำความปรารถนาของคุณเท่านั้น แต่ยังต้องรวบรวมความปรารถนาเหล่านั้นด้วย ตัวอย่างเช่น การฝันถึงบ้านในชนบทที่คุณสามารถไปเที่ยวช่วงสุดสัปดาห์ได้เป็นสิ่งหนึ่งที่ นี่คือนามธรรมที่ผูกติดอยู่กับอารมณ์ สำหรับเป้าหมายคุณต้องมีข้อมูลเฉพาะ: คุณต้องการอาคารประเภทใดในพื้นที่ใดราคาของอาคารดังกล่าวตอนนี้คือเท่าไร? คุณคาดว่าจะซื้อบ้านหลังนี้เมื่อใด ราคาเท่าไหร่ถึงจะถึงตอนนั้น?

ข้อมูลเฉพาะจะช่วยในการค้นหาตัวเลือกที่ดีที่สุดและกำหนดเส้นตายที่ชัดเจนสำหรับการบรรลุเป้าหมาย

สมมติว่าบ้านฤดูร้อนที่มีสิ่งอำนวยความสะดวกริมถนน ซึ่งอยู่ห่างออกไปสองสามชั่วโมง จะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการสร้างเมืองหลวงในเขตชานเมืองที่มีความเป็นไปได้ที่จะอยู่อาศัยในฤดูหนาว ดังนั้นเส้นตายสำหรับการบรรลุความฝันจะแตกต่างกัน

อาจมีเป้าหมายทางการเงินหลายประการ สามารถติดตามพร้อมกันหรือตามลำดับ แต่ไม่ว่าในกรณีใด เป็นการดีกว่าที่จะให้ความสำคัญกับพวกเขา ไม่ใช่ทุกอย่างจะเป็นไปตามที่เราต้องการ

ระบุแผนออมทรัพย์

หากยังมีเวลาอีกนานก่อนถึงวันที่คุณตั้งเป้าหมายสำเร็จ มีความเสี่ยงสูงที่จะเลื่อนการดำเนินการใดๆ ออกไปจนกว่าจะถึงเวลาที่ดีกว่า ดังนั้นคุณจึงต้องมีจุดควบคุมเล็กๆ เพื่อนำทาง ในการทำเช่นนี้ คุณต้องแบ่งจำนวนเป้าหมายด้วยจำนวนงวดเพื่อติดตามความคืบหน้า

ตัวอย่างเช่น คุณต้องการซื้อรถยนต์ภายในสี่ปี ซึ่งปัจจุบันมีราคา 1 ล้านรูเบิล การคาดการณ์ราคารถในอนาคตไม่ใช่เรื่องง่าย แต่สมมุติว่าเราจะเน้นที่ 1.2 ล้าน จากนั้นคุณจะต้องประหยัดเงิน 300,000 ต่อปีและ 25,000 ต่อเดือน

ค่อนข้างมาก ดังนั้นจึงอาจคุ้มค่าที่จะลดความอยากอาหารหรือเพิ่มเวลาเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย หากทุกอย่างเหมาะสมกับคุณ ก็ยังคงต้องเข้าใจว่าจะหาเงินจากที่ใดเพื่อประหยัดเงิน

คิดถึงชีวิต

ฟังดูเป็นปรัชญา แต่มีความคิดเชิงปฏิบัติอยู่เบื้องหลัง คนมักจะประเมินฐานะการเงินและวางแผนการออมโดยคำนึงถึงสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน สิ่งนี้ถูกต้องและสมเหตุสมผล: คุณมีข้อมูลอะไร คุณใช้มัน แต่ด้วยเป้าหมายระยะยาว คุณต้องเชื่อมโยงจินตนาการ

ตัวอย่างเช่น คุณตัดสินใจที่จะหาเงินสำหรับวัยชราที่สบาย แต่ตอนนี้คุณอายุต่ำกว่า 40 ปี ซึ่งหมายความว่าอย่างน้อย 20 ปีของการทำงานอย่างแข็งขันรออยู่ข้างหน้า ไม่น่าเป็นไปได้ที่ทุกปีเหล่านี้คุณจะได้รับและใช้จ่ายในลักษณะเดียวกัน

คุณสามารถสัมผัสกับสิ่งที่น่ายินดี เช่น การมีลูก หรือสิ่งที่ไม่พึงปรารถนา เช่น การถูกไล่ออก พวกเขาทั้งหมดจะทำการปรับเปลี่ยนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน สามารถวางแผนกิจกรรมบางอย่าง เช่น การมาถึงของสมาชิกในครอบครัวใหม่ได้ และถ้าคุณกำลังจะมีลูก ควรคำนึงถึงสิ่งนี้ในเอกสารด้วย

รับมือกับการเงิน

ที่นี่คุณต้องจัดการกับงบประมาณที่เราได้กล่าวไปแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าคุณมีรายได้และใช้จ่ายเท่าไร ยิ่งไปกว่านั้น ในช่วงเวลาที่ยาวนาน ไม่ใช่ต่อเดือน อาจไม่มีอะไรเสียหายใน 30 วันที่ผ่านมา คุณไม่ต้องจ่ายประกัน และแม้กระทั่งระบบทำความร้อนก็ปิดไปแล้ว ซึ่งทำให้ค่าสาธารณูปโภคลดลง

ดังนั้น คุณต้องวิเคราะห์ยอดคงเหลือเป็นระยะเวลานานขึ้นเพื่อให้เข้าใจว่าเกิดอะไรขึ้นกับการเงินของคุณโดยทั่วไปและมีเงินเหลืออยู่เท่าใด ยิ่งคุณเลื่อนออกไปได้มากเท่าไหร่ คุณก็จะยิ่งก้าวไปสู่เป้าหมายได้เร็วเท่านั้น วิธีบรรลุความแตกต่างนี้เป็นขั้นตอนต่อไป

คิดหาวิธีเพิ่มส่วนต่างระหว่างรายรับรายจ่าย

ในแง่สากล มีสองทางเลือก: ใช้จ่ายน้อยลงและรับมากขึ้น อย่างแรกมีข้อเสียเปรียบมาก – มีพื้นที่ไม่เพียงพอสำหรับการหลบหลีก เป็นไปไม่ได้ที่จะลดรายจ่ายอย่างไม่สิ้นสุด โดยเฉพาะอย่างยิ่งในระยะเวลาอันยาวนาน และบางคนก็ไม่ใช้จ่ายมากเกินไปอยู่ดี

แต่ในแง่ของรายได้ ไม่มีข้อจำกัด ทุกอย่างขึ้นอยู่กับอารมณ์ ความเต็มใจที่จะทำงาน และความเฉลียวฉลาดของคุณ นี่อาจเป็นธุรกิจของคุณเองแทนที่จะเป็นงานเก่าหรือเพิ่มรายได้จากธุรกิจหลักของคุณ แต่สำหรับการเติบโตของอาชีพ คุณจะต้องมีแผนแยกต่างหาก: ทิศทางที่จะพัฒนา จะเรียนอะไร และอื่นๆ

ตัดสินใจเก็บออมทรัพย์

ไม่ควรใส่ลิ้นชักจะดีกว่า วิธีนี้จะทำให้เงินออมค่อยๆ หมดไปเนื่องจากภาวะเงินเฟ้อ นั่นคือธนบัตรจะยังคงเหมือนเดิม แต่จะมีโอกาสซื้อน้อยลงเท่านั้น เงินต้องมีกำไร อย่างน้อยก็นิดหน่อย

หากเป้าหมายทางการเงินเป็นระยะสั้น จะดีกว่าที่จะเลือกวิธีการลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อยกว่า (แต่ให้ผลกำไรน้อยกว่าด้วย) ตัวอย่างเช่น เงินฝากธนาคาร เดิมพันกับพวกเขาตอนนี้ ต่ำแต่ก็ยังไม่เป็นศูนย์ อีกทางเลือกหนึ่งคือพันธบัตร โดยการซื้อ เท่ากับว่าคุณให้ยืมเงินแก่บุคคลที่ออกหลักทรัพย์ในช่วงเวลาที่กำหนด และผู้ยืมสัญญาว่าจะคืนเงินในวันที่กำหนดและจ่ายค่าธรรมเนียมตลอดทาง

หากเรากำลังพูดถึง 10 หรือ 20 ปี คุณสามารถพิจารณาวิธีอื่นๆ ในการลงทุนได้ เช่น ลงทุนในหุ้น ETF หรืออะไรทำนองนั้น

สิ่งที่ต้องจำ

  1. แผนทางการเงินช่วยในการกำหนดเป้าหมายและเหตุการณ์สำคัญที่เฉพาะเจาะจงเพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังกล่าว อาจเป็นระยะสั้นหรือตลอดชีวิตก็ได้
  2. การมีเป้าหมายหลายข้อนั้นใช้ได้ แต่การคำนวณก็จะซับซ้อนขึ้นเล็กน้อย คุณจะต้องกระจายเงินออมไปยัง “ตะกร้า” ต่างๆ
  3. การรักษางบประมาณเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญ
  4. การเพิ่มการออมด้วยรายได้จำนวนมากจะมีประสิทธิภาพมากกว่า แต่สิ่งนี้ไม่ได้ยกเลิกการประหยัดที่สมเหตุสมผล
  5. การออมก่อนที่จะบรรลุเป้าหมายทางการเงินควรลงทุนที่ไหนสักแห่งเพื่อให้รายได้จากพวกเขาอย่างน้อยชดเชยเงินเฟ้อ

อ่านยัง 🤑📔💰

ประสบการณ์ส่วนตัว: ฉันซ่อมแซมเฟอร์นิเจอร์เก่า

12 เคล็ดลับของจิตใจที่ทำให้คุณกังวลเรื่องไร้สาระ